Företagsstyrning och hållbarhetsstyrning

Styrelse

Euro Accidents styrelse nomineras av ägarna och utses av bolagsstämman.

Under 2025 bestod styrelsen av sex ledamöter fram till den 16 februari, varefter styrelsen utökades med ytterligare en ledamot och därefter bestod av sju ledamöter.

För att styrelsen ska anses lämplig för sitt uppdrag ska styrelseledamöternas anseende och kompetens, liksom styrelsens samlade kompetens, vid varje tidpunkt vara tillfredsställande med hänsyn till försäkringsverksamhetens art, omfattning och komplexitet.

I samband med att en styrelseledamot utses genomför Finansinspektionen en lämplighetsprövning baserad på bland annat uppgifter från:

• Kronofogden
  
• Polismyndigheten
  
• Skatteverket
  
• Upplysningscentralen.

Styrelsen fastställer bland annat

• bolagets övergripande mål
  
• affärsplan
  
• riskaptit
  
• egen risk- och solvensbedömning (ORSA)
  
• policyer.

Samtliga policyer ses över årligen och revideras vid behov.

Investeringsutskott

Styrelsen har delegerat rätten att fatta beslut om bolagets investeringar till Investeringsutskottet inom de ramar som anges i Placeringspolicyn.

Utskottets uppdrag är att

• säkerställa att förvaltningen av placeringstillgångarna följer fastställda principer, ramar och regler
  
• följa upp kapitalförvaltningen
  
• följa upp beslut som fattas inom utskottet.

Två styrelseledamöter, utsedda av styrelsen, ingår tillsammans med VD i utskottet.

VD utser en investeringsansvarig som hanterar frågor som rör pågående investeringar inom utskottets mandat. Den investeringsansvarige är även föredragande i utskottet.

Ersättningsutskott

Styrelsen har inrättat ett Ersättningsutskott och utser två styrelseledamöter att ingå i utskottet.

Styrelsen utser även utskottets ordförande, som ansvarar för att

• utskottet sammanträder minst två gånger per år
  
• mötena protokollförs.

Ersättningsutskottet bereder styrelseärenden som rör

• ersättning till ledningen
  
• ersättning till medarbetare i centrala funktioner
  
• rörliga ersättningsprogram
  
• granskning av Ersättningspolicyn
  
• utvärdering av ersättningssystemet.
  

Revisionsutskott

Styrelsen har beslutat att inte inrätta ett separat revisionsutskott.

Det är därför styrelsens ansvar att

• säkerställa kvaliteten i bolagets redovisning och finansiella rapportering
  
• följa upp intern kontroll och riskhantering kopplad till finansiell rapportering
  
• hålla sig informerad om revisionen av årsredovisningen
  
• bevaka den externa revisorns opartiskhet
  
• lämna förslag om val av revisor till bolagsstämman.
  

Läs mer om vår styrelse

Organisation

Euro Accidents verksamhet är organiserad i:

• affärsområden
  
• stödfunktioner
  
• centrala och andra funktioner.
  

Ledningsgrupp

VD har inrättat en ledningsgrupp för:

• informationsutbyte
  
• strategiska diskussioner
  
• hantering av verksamhetsövergripande frågor.

Ledningsgruppens uppgift är att säkerställa att bolaget når sina övergripande mål och levererar enligt den affärsplan som styrelsen beslutat.

VD har inte delegerat någon beslutanderätt till ledningsgruppen. Det innebär att det ytterst är VD som fattar beslut i de ärenden som behandlas.

Affärsområden

Affärsområdena ansvarar för att

• marknadsföra erbjudandet
  
• distribuera erbjudandet
  
• hantera erbjudandet
  
• driva affären så att bolaget når sina mål.

Affärsområdescheferna ansvarar för den dagliga verksamheten och har ansvar och befogenheter för:

• lönsamhet
  
• drift
  
• organisation
  
• intern kontroll
  
• riskhantering.
  

Stödfunktioner

Stödfunktionerna ansvarar för att driva sina respektive ansvarsområden med fokus på hela bolaget och stötta affärsområdena i att nå bolagets mål.

En stödfunktion kan även ansvara för styrningen av en eller flera processer.

Stödfunktionerna har ett så kallat normativt ansvar, vilket innebär att de genom styrande dokument anger ramarna för hur verksamheten ska bedrivas.

Stödfunktionscheferna ansvarar för:

• lönsamhet
  
• drift
  
• organisation
  
• intern kontroll
  
• riskhantering.

I uppdraget ingår även att stödja VD, affärsområdeschefer och andra stödfunktioner med expertkunskap och regelverksbevakning.

Centrala och andra funktioner

Följande är oberoende centrala funktioner:

• Aktuariefunktionen
• Internrevisionsfunktionen
  
• Regelefterlevnadsfunktionen
  
• Riskhanteringsfunktionen.

Ansvarig för Regelefterlevnadsfunktionen är också centralt funktionsansvarig.

Samtliga funktioner rapporterar till styrelse och VD, med undantag för Internrevisionsfunktionen och Centralt funktionsansvarig som rapporterar direkt till styrelsen.

Chief Information Security Officer (CISO) är en del av Riskhanteringsfunktionen men utgör inte en central funktion.

Bolaget har även ett Dataskyddsombud som arbetar självständigt och oberoende från ledningen. Ombudet rapporterar vid behov, och minst årligen, eventuella brister i personuppgiftsbehandlingen till VD, ledningsgrupp och styrelse.

Tvärfunktionella kommittéer

VD har inrättat fyra tvärfunktionella kommittéer:

• Capital Requirement Review Board
  
• Product Review Board
  
• Reserve Review Board
  
• Riskkommittén.

Beslut fattas inom respektive deltagares mandat.

För varje kommitté finns riktlinjer som reglerar arbetssätt och ansvar.

Läs mer om vår organisation

Styrande dokument

Som stöd för intern styrning och kontroll finns styrande dokument i form av policyer och riktlinjer.

Styrelsen beslutar om policyer. VD beslutar om riktlinjer.

Dokumenten reglerar frågor som är av sådan betydelse att de behöver formaliseras och styras på ett enhetligt sätt.

Syftet är att

• ge stöd till medarbetare och verksamhet
  
• säkerställa efterlevnad av lagar och regler
  
• omsätta styrelsens strategi i praktisk verksamhet.

Euro Accidents policyer och riktlinjer ses över årligen enligt ett fastställt årshjul och finns tillgängliga för samtliga medarbetare på intranätet.

Intressekonflikter

Alla medarbetare, styrelseledamöter, ledningsgruppsmedlemmar och konsulter omfattas av:

• Etikpolicyn
  
• Policyn för intressekonflikter
  
• Uppförandekoden.

Utbildning i Uppförandekoden ingår i introduktionsprogrammet och genomförs därefter årligen.

Intressekonflikter ska

• identifieras
  
• rapporteras
  
• hanteras
  
• dokumenteras
  
• följas upp.

Externa uppdrag, anställningar eller egen affärsverksamhet måste godkännas av närmaste chef och chefens chef.

Medarbetare får inte heller använda sin ställning inom Euro Accident för att skapa personliga affärsrelationer eller ekonomiska arrangemang med kunder eller affärspartners.

Kontroller och uppföljning

Euro Accident står under tillsyn av flera myndigheter, bland annat Finansinspektionen (FI) och Integritetsskyddsmyndigheten (IMY)

Vi ska följa lagar och regler inom områden som:

• företagsstyrning
  
• rapportering
  
• informationssäkerhet
  
• försäkringsavtal
  
• dataskydd
  
• penningtvätt
  
• bedrägeribekämpning
  
• terroristfinansiering.

För att upprätthålla en god kontrollmiljö finns riktlinjer för intern kontroll, anpassade efter identifierade risker.

Vi genomför även utredningar för att förebygga försäkringsbedrägerier.

Regelefterlevnaden följs kontinuerligt upp genom interna kontroller och av:

• Aktuariefunktionen
  
• Centralt funktionsansvarig
  
• Dataskyddsombudet
  
• Internrevisionsfunktionen
  
• Regelefterlevnadsfunktionen
  
• Riskhanteringsfunktionen
  

Hållbarhetsstyrning

Hållbarhet som en integrerad del av styrningen

Vår utgångspunkt är att hållbarhetsfrågorna är en integrerad del av

• företagsstyrningen
  
• affärsstrategin
  
• affärsplanen
  
• den dagliga verksamheten.

Euro Accidents hållbarhetsstrategi och Hållbarhetspolicy utgör grunden för hållbarhetsarbetet. Policyn beskriver hur arbetet ska styras och organiseras på övergripande nivå.

Som stöd finns även ett antal kompletterande policyer och riktlinjer som helt eller delvis behandlar hållbarhetsfrågor.

Styrelsens ansvar

Styrelsen har det yttersta ansvaret för hållbarhetsarbetet.

Styrelsen ansvarar bland annat för att fastställa hållbarhetsstrategin och Hållbarhetspolicyn.

I strategin identifieras de mest väsentliga hållbarhetsfrågorna för verksamheten.

Styrelse och ägare är aktiva i hållbarhetsarbetet och besitter kompetens inom områden som

• hållbarhetsregelverk
  
• bolagsstyrning
  
• miljö
  
• social hållbarhet.

Styrelsen följer upp hållbarhetsarbetet minst en gång per år genom rapportering från hållbarhetschefen.

Styrelsen ansvarar också för hållbarhetsrapporten, som utgör en integrerad del av årsredovisningen.

VD:s ansvar

VD ansvarar för att hållbarhetsstrategin och Hållbarhetspolicyn implementeras i verksamheten.

VD beslutar även om riktlinjer som säkerställer att policyn efterlevs.

Hållbarhetschefen stödjer VD i arbetet med verksamhetsrelaterade hållbarhetsfrågor.

Chefernas ansvar

Bolagets chefer ansvarar för att

• omsätta affärsplanen i hållbarhetsrelaterade aktiviteter
  
• identifiera och hantera hållbarhetsrelaterade risker och möjligheter
  
• implementera relevanta policyer och riktlinjer.

Exempel på sådana risker och möjligheter är:

• arbetsmiljörisker
  
• klimatrelaterade frågor
  
• frågor kopplade till produkter och tjänster.

Cheferna följer regelbundet upp resultaten inom sina verksamhetsområden.

Hållbarhetsrelaterade mål och nyckeltal rapporteras till hållbarhetschefen.

Hållbarhetschefens ansvar

Hållbarhetschefen ansvarar, i samverkan med relevanta funktioner, för att identifiera, bedöma och hantera bolagets risker och möjligheter kopplade till

• miljö och klimat
  
• sociala förhållanden
  
• bolagsstyrning.

Arbetet sker inom ramen för bolagets ordinarie riskprocess.

Hållbarhetschefen ansvarar även för att

• stödja VD och chefer i hållbarhetsarbetet
  
• samordna det operativa hållbarhetsarbetet
  
• rapportera hållbarhetsarbetet till ledningsgrupp, styrelse och ägare.

Organisatoriskt tillhör hållbarhetschefen stödfunktionen Produkt & Varumärke.